荷兰的养老金主要分为三个组成部分：政府养老补贴、雇员退休金和私人储蓄。
作为国土面积全球排第134但是人口密度全球排14的荷兰，如何用有限的资源确保居民退休之后依然能享受到优质的生活，是一项不小的挑战。
荷兰的养老金主要分为三个组成部分：政府养老补贴、雇员退休金和私人储蓄。
荷兰个人所得税的最低税率是36.55%，最高达到52%。换句话说，哪怕收入很低，超过1/3的收入要交税，而超过67072欧元的收入一半是政府的。
高税收的背后是较好的社会福利，其中也包括养老保险。
荷兰的政府养老补贴最低是每月1200欧元，能够基本保证居民在荷兰的温饱和正常生活。同时每月的工资中也会自动扣除一部分作为养老保险的储备。如果以25岁开始工作65岁退休计算，累积下来也会是一笔不小的金额。
除此之外，荷兰人的保险意识很强，很多中年人都会定期拿出一部分收入进行养老保险投资。因此这三部分的累积决定了荷兰人不用太担心退休以后的生活。
虽然理论上来说，荷兰的养老制度已经比较完善，然而并非尽善尽美。
由于要确保养老金的回报率并且规避风险，荷兰的很多养老金投入到了风险市场和主权债券。然而，前些年的次贷危机和欧债危机着实让荷兰养老保险受到重创。
同时因为医疗和生活环境的提升，荷兰居民的人均寿命也在不断增加。为了避免钱不够的问题，荷兰政府也采取了和国内类似的延缓退休的方案，目前的退休年龄已经从之前的65岁增加到67岁3个月。也就是说，只有到了那个年龄才能完整地享受到纳税这么多年累积出的成果。很多荷兰人也对这项决定表示不满。
荷兰的养老保险背后是老年人独立的生活。
荷兰人向来有独立生活的性格，老了也一样。养儿防老这样的事情在荷兰人眼中好似天方夜谭。把老人送进养老院在荷兰是非常正常和普遍的事情，反而国内那样把老人接回家里安享晚年的生活模式在荷兰非常少见。不少荷兰朋友和我聊起家庭生活时，也都对国内这样紧密的家庭关系非常羡慕。作为国人，有时看到荷兰老人在自己房子的后花园里种花养草，觉得甚是孤独，反倒是怀念国内三世同堂享天伦之乐的老年生活。
明水境海牙金融分析师
