成人健康保险

　　成人健康保险是以人们的身体为保险标的保险，当被保者因疾病或意外事故遭受伤害而产生费用或损失时，保险公司将给予一定的补偿。

　　风险当然是有大有小，小毛小病是小风险，一般情况下自己都有能力承担，可以选择不理它，反正翻不起什么大浪。而我们每个人非常担心的是重大疾病，因为一旦发生重大疾病，我们不光会遭受生理上的痛苦，而且还会面临巨额的医疗费用，因此成人健康保险有必要购买。

　　按给付方式划分，一般可分为三种：
　　1.给付型，当被保险人发生合同约定的情况时，保险公司按约定承担给付保险金的责任。赔偿金额是确定的，一旦确诊，保险公司按合同所载的保险金额一次性给付保险金。重疾险就是给付型的险种。
　　2.报销型，被保险人实际支出的各项医疗费用，保险公司依照按保险合同约定的比例报销。如住院医疗保险、意外伤害医疗保险等就属于报销型。
　　3.津贴型，赔偿依据是被保险人实际住院天数及手术项目赔付保险金。赔偿金通常按天算，保险金的总数依住院天数及手术项目的不同而不同。如住院医疗补贴保险、住院安心保险等就属于津贴型。

　　1.成年男人健康保险首选重疾保障。
　　重疾是最大的风险，男性投保健康险应优先考虑重疾保障。如果是刚步入职场的年轻人，建议投保消费型重疾险产品，此类重疾险具有保费低廉和保障全面的优势。如果是事业有成的男性，可选择长期或终身型重疾险，保额方面最好是不低于10万元。
　　2.成年男人住院医疗保险需完善。
　　当前市面上的重疾险产品大多不含住院津贴，对消费者而言，如果生了大病，不仅需要很多的治疗费用，而且后期护理的费用也相当不少，此时建议男性朋友再投保一份带有住院津贴保障的住院医疗保险比较好。在具体选择产品时以可多次赔付的产品为佳，家庭经济支柱还需适当提高保额。

　　当前市面上的女性保险可分为三类，从不同的角度满足女性对健康保障的需求。
　　第一类是重大疾病险，不同保险公司对女性重疾险的设置不同，有的将普通的重大疾病与女性特定重大疾病相结合。第二类是生育保险。女性大多要经历怀孕、生育等过程，这个阶段的风险较大，保险公司开发出专门的保险，为女性生育、母婴安全等提供保障。第三类险种主要是为女性整容提供保险。另外，有的女性保险还将健康险与养老、分红等结合起来，实现较全面的保障。
　　专家表示，女性买保险是越早越好，而险种则应因人而异。一般来说，医疗险、意外险是基本的保障，若有条件可以补充配置一部分养老类、投资类保险产品。

　　1.免赔额条款。
　　这在健康险中是常见条款，是区别于其他人身保险合同的重要特征之一。该条款的基本内容是，当约定的保险事故发生后，在保险公司给付保险金之前，被保险人须自己先支付一部分医疗费用，即保险人只负责对其医疗费用中超过免赔额的部分进行补偿；
　　2.等待期条款。
　　保单生效后，如果被保险人在约定时间内因疾病而发生医疗费用支出或导致收入减少，保险人不负责赔偿。一般情况下，一年短期健康险的等待期为31天，长期健康险的等待期为90-180天；
　　3.体检条款。
　　体检条款要求被保险人在提出索赔后，保险人有权要求被保险人接受由保险人指定的医生或医疗机构的体检，以便保险人确认索赔的有效性和具体赔付金额。

　　保险专家表示，成年人作为家庭的支柱，无论是否参加社会基础医疗保险，在购买成人健康保险时，都需要购买重疾险。对于有社保的人来说，建议选择“重疾险＋住院津贴险”的搭配方式购买。而对于没有社保的人可选择“重疾险＋住院医疗险”的搭配方式购买。
　　因为住院津贴保险是按住院天数给予补偿的，对于有社保的成年人来说，可用于社保未报销费用的补偿。而住院医疗保险是给予医疗费用报销的，能最大程度上缓解没有社保带来的住院经济压力。

　　健康保险无需指定受益人，且被保险人和受益人常为同一个人。健康保险合同中，除适用一般寿险的不可抗辩条款、宽限期条款、不丧失价值条款等外，还采用一些特有的条款，如既存状况条款、转换条款、协调给付条款、体检条款、免赔额条款、等待期条款等。