给老年人买保险

　　人一旦上了年纪，各种问题就会接踵而来，特别是老年人，身体机能随着年龄的增长而走下坡路，遭遇意外伤害、疾病等的风险也就越大。一旦老年人由于遭受疾病、意外等风险造成的医疗费用支出将不会是一笔小数目，而且治疗的时间会比较长，有时由于各种原因难以照顾家里遭遇风险需要住院治疗的老人，还要另外支付一大笔护理费用，这样一来就算有社保可以报销一部分医疗费用，可对于很多普通的而言经济压力还是蛮重的。但是，有给老人购买适合的老人险补充社保的话，一旦有符合保险合同保障范围内的保险事故发生即可获得保险公司一次性给付的保险金额，就能有效减缓家庭的经济压力，让老人的年老生活得到更多的保障。因而很多在外工作的子女为了表示自己的孝心，给父母或者家里的老人投保老人险送上一份祝福很有必要。

　　1、老年意外伤害保险，意外伤害保险的投保门槛通常不会很高，许多保险公司已经推出了专门针对老年人的意外伤害保险。此类产品的投保年龄通常可达到75周岁到80周岁，保障期限很多都是1年期，针对老年人由于意外伤害而导致的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等，提供较高的保险保障，保险公司支付的保险金最高可达7万～12万元。
　　2、老人商业医疗保险，老人商业医疗保险是一种能给被保老人提供医疗费用保障，减轻家庭经济压力的一种保险，这类保险是有投保年龄限制的，为父母投保此类保险时要注意这一点。
　　3、储蓄类型的养老保险，一些储蓄类型的养老保险产品，在年老时可享受养老金的返还，对基本的老年退休金作一定补充，有助于提高老年人的生活品质。这些产品中，有些设置了最终领取年龄，如88岁、100岁，也有一些是终身产品，到被保险人去世为止。
　　4、长期护理险，长期护理险也是老年人保障的一类。据保险公司有关人士介绍，在被保者由于疾病、意外或年老而带来的身体机能衰竭等，需接受长期护理时，保险公司为其发生的护理费用提供保障。此类保险通常是保障终身的。

　　1、首选，社会医疗保险，可参加当地的城镇居民医疗保险或农村合作医疗，享受住院医疗报销待遇，都是每年缴费一次，保障期限为一年，缴纳费用少，而且购买没年龄限制。这个年龄参加养老保险的话，已经有点晚了，意义不大。
　　2、商业保险层面，侧重意外险。因为意外险具有保费低廉、人身保障高的特点，65岁以前投保，与年轻人投保的费率大多是一样的，首选是意外伤害保险及意外医疗保险。
　　3、商业养老和医疗方面，年龄相对比较大的话，保费也要昂贵很多。可以找当地几家不同公司的代理人，说明详细情况和要求，看其提供的险种方案保险利益哪个更为有效针对你的需求，然后，进行选择。如果担心被骚扰或纠缠，也可以网上通过第三方保险中间网站的招标平台，在线匿名征集不同保险公司的具体方案，进行比较和选择。

　　对于给老年人选择老人险，要树立提前安排、尽早规划的保险理财观念，尤其是对已进入老年生活的人来说。这是由于越早买保险，保费越低，而保额相对越高。同时，保险都有投保年龄限制，达到一定年龄后，很多险种都不能再投保，如有比较多的老年保险产品都将投保年龄最高限定在65岁，养老保险、重大疾病险则将年龄限制在55-60岁左右。部分保险虽有所延长，但通常都附有较为严格的投保条件，例如有的老年保险对超出一定年龄的被保者所购买的保单份数有限制。所以，尽早为父母规划2017老年险，不仅不会由于年龄问题而被保险公司拒之门外，还可以够节省保费。

　　近年来，随着老龄化的加快，社会对老年险种的需求不断高涨，很多保险公司逐步拓展老年保险业务，但专门针对老年人的保险还是比较少的，已有的老人保险在投保年龄、保费、保额、免赔额、等待期等方面有所差别，且投保条件比较严格。如有的保险公司推出的老年险只保意外，而有的的保险公司却以“终身医疗险”为突破口，使老人险具有了住院医疗等全面的保障。因此，给买老人险时，最好多看几家公司的情况，认真比较分析，选择最适合自己的保险。

　　很多家庭的经济收入不会很高，而家里老人的保险需求又相对较高，所以，在保险方面要将有限的资金用在刀刃上，用有限的资金选择保障范围尽可能多的产品。特别是在投保险种选择上，要重保障轻投资，多为父母选择保费低而保额高的消费型保险，少选择保费高而保额低的投资型保险。若在消费型产品不足的情况下，投保了过多的投资型保险，万一遭遇意外或者生病，这些投资型保险将难以发挥有效的作用。

　　在为父母、老人挑选老人保险过程中，要认真查看保险条款，特别是一些重要的条款，比如，一份保单是否有保证续保条款很重要，因为若保险产品不能续保，而投保人一旦在保险期限内发生保险责任事故，保险公司赔付之后就可以拒绝为投保人继续承保。加上随着年龄的增长，投保人一旦患病，就算治愈了，重新患病的可能性也很大。显然，若有保证续保条款，投保人的风险就可以得到有效化解。再如，很多老人险都有一个购买后10天的“犹豫期”，在这10天内，投保人觉得不合适的可以选择退保，并最多在扣除10元工本费后，取回自己所交的保费，因而购买保险产品后要及时仔细地研究、核对。另外，保险责任和除外责任条款也很重要。

　　1、出险通知：投保人，被保人或者受益人知道保险事故后，应将事故发生的地点，时间，原因及其它相关方面，以最快的方式通知保险公司，并提出索赔请求。因为在索赔过程中，及时通知的原则的执行是十分重要的。及时通知可以使保险公司能立即对保险事故进行调查，任何迟延都会使调查工作进度变慢，从而引至理赔时限的延后。
　　2、符合责任范围：报案后，保险公司或业务员会告知客户发生的事故是否在保险责任范围内。客户也可通过阅读保险条款、向代理人咨询或拨打保险公司的热线电话进行再确认。保险公司只对被保者确实由于责任范围内的风险引起的损失进行赔偿，对于保险条款中的除外责任，如两年内自杀、犯罪和投保人和被保险人的故意行为，保险公司是不会提供保障的。
　　3、备齐所需单证：保险公司为防止有人提出无根据的或夸大的索赔，一定会要求被保险人在指定时间内提供损失证据并说明详细情节。不论是什么险种，受益人均需准备保险单正本、被保险人和受益人的身份证件(身份证、户口本军官证、士兵证均可)的原件及最近一次所缴保费的发票，若委托他人办理理赔手续的还需填写委托授权书。
　　4、准备医疗分割单：如果被保者有基本医疗保险，社保已经给报销了一部分，那么需事先向保险公司出示由社保开具的医疗费用报销分割单，并注明所花费的医疗费用总额和社保已支付的费用，连同原始单据的复印件一起交给保险公司，保险公司将依据上述材料在医疗费用的剩余额度内进行理赔。
　　5、进行事故调查：资料收齐后，保险公司的理赔部门开始着手进行调查。保险公司也许会要求客户配合公司进行调研，并提供附加材料和证据。如果投保人在投保时有隐瞒病史的带病投保或被保险人没有亲笔签名等情况，都会给理赔工作的顺利进行带来障碍。最后，保险公司将审核、计算、确定赔付金额，并通知客户前往领取保险金。