老年人买什么保险好

　　随着年龄的增长，人在不断的变老，防范风险的能力大大降低，因此买保险是众多老人转移风险的一大手段。但由于老年人群体安全防范能力较差，受伤害可能性较大，被众多商业保险公司视为保障对象的"雷池"。当很多人在年龄大了的时候，意识到风险存在的时候，可能就会遇到没有保险可买的尴尬。这也是给了我们年轻人一个教训，买保险请尽早，在您年轻时买，在您健康时买。 目前市场上的老年险主要分为三类，一是医疗保险；二是意外伤害保险；三是寿险。老年人在选择保险产品以前，首先应该确定更侧重于解决哪方面的问题，是意外风险、生病医药费，还是安度晚年的养老费，然后再作决定。人老了身体的抵抗能力自然差了，在考虑购买保险时首先需要考虑的应该是医疗保险。老年人群遭受意外伤害的概率高于其他年龄群体，因此意外伤害保险也应是他们购买保险的重要选择。

　　众所周知，老年人由于行动不便，遭受意外伤害的概率，远高于其他年龄段，因此老年人应将人身意外保险作为投保的首选品种。老年人属于高风险人群，许多人认为老年人保险价格都贵，花费太大，而不去投保。其实，老年人意外险也可以很便宜，在网上购买，价格更实惠。网络平台由于省去了代理人等中间交易环节，大幅降低了保险公司成本，因此投保时，好多产品都有一定的折扣。值得提醒的是，购买意外险时应注意理赔服务。因老年人发生意外几率高，产生理赔可能性大。购买时候，最好选择理赔流程简单，能"全国理赔"的保险。老年人发生意外医疗，有时会跨省市医治，如能实现异地理赔，将多一份安全保障。

　　绝大部分老人的经济收入偏低，而保险需求又相对较高，因此，在保险方面要将有限的资金用在刀刃上，用有限的资金选择保障范围尽可能多的产品。特别是在投保险种选择上，要重保障轻投资，多购买保费低而保额高的消费型保险，少购买保费高而保额低的投资型保险。如果在消费型产品不足的情况下，购买了过多的投资型保险，一旦发生意外或者生病，这些投资型保险将难以发挥有效的作用。但由于老人的特点，尽量避免购买万能险、投连险等保险种类，保证资金的安全性，因为这些产品的风险较高，都存在亏损的可能，投资这些产品将使自己的资产面临非常大的风险，一旦资本市场发生较大调整，就会面临亏损的境地，如果这时又恰好需要资金的话，就会发生严重的流动性风险。

　　人老了身体机能也随着下降，在挑选老年保险过程中，要认真查看保险条款，特别是一些重要的条款，比如，一份保单是否有保证续保条款很重要，因为如果保险产品不能续保，假若投保人在保险期限内发生保险责任事故，保险公司赔付之后就可以拒绝为投保人继续承保。而随着年龄的增长，投保人一旦患病，即使治愈了，重新患病的可能性也很大。显然，如果有保证续保条款，投保人的风险就可以得到有效化解。另外，保险责任和除外责任条款也很重要。

　　无论是中青年人或者是老人，都要树立提前安排、尽早规划的保险理财观念，尽可能早地准备自己年老时的保险，特别是对已进入老年生活的人更是如此。因为越早买老年保险，保费越低，而保额相对越高。同时，保险都有投保期限制，达到一定年龄后，许多险种都不能再购买，如相当一部分老年保险都将投保年龄最高限定在65岁，养老保险、重大疾病险则将年龄限制在55-60岁左右，部分保险虽有所延长，但一般都附有较为严格的投保条件，如有的老年保险对超出一定年龄的被保险人所购买的保单份数有限制。所以，尽早规划自己的老年险，不仅不会因为年龄问题而被保险公司拒之门外，而且能够节省保费。

　　商业医疗险是对医保的一个很好补充，一般投保年龄最高可到65岁，续保可到80岁（个别产品为了打市场可能会把年龄提高到更高），价格上，由于发病率提升，医疗保险也是随着年纪增高而增高的，医疗保险是消费型保险，也就是赔付金额按照实际花费报销，其保费价格会比重疾险要低很多；老年人年纪大了，小病大病总要时常跑医院才会安心，普通的医疗保险由于额度限制、用药限制等往往不够用,经济条件较好的人可以选择一款中高端的产品，这样在用药和治疗上会有更多的选择空间。

　　老年保险一般具有以下几个特点:
　　1、由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金。
　　2、老年保险费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济。
　　3、老年保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，因此，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。

　　大部分成人重疾险的最大可投保年龄为50岁，少数几款可以承保56-60岁的老年人。年纪更大的老年人基本只能购买老年防癌。很多网上的论断是不推荐50岁以后的人买重疾险，论据是保费投入和保额之间的杠杆较低，甚至出现倒挂的情况，也就是“不划算”，但是重疾险相对医疗来说它的一次性给付保险金和疾病涵盖种类能做到更全面的保障，如果家庭收入水平不错，配置可以注意以下三个方面：
　　a.老年防癌专项是首选：b.结合自身财务状况选择保额、附加险、轻疾保障等：c.选择杠杆较高的缴费投保方案。