买人寿险

　　1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识 保险的功能和作用；
　　2、选择一家实力强，信誉好的保险公司；
　　3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业三年以上，能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务，这一点非常重要；
　　4、选择适合自己需要的保险险种组合；
　　5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。

　　1、老年生活的可靠保障　　人到老年退休，没有了正常收入，但仍需支出。如果没有足够的老年生活费用，就得在年老时继续劳碌下去，凭劳力赚一分用一分。然而，人一生之中最难赚的钱就是风烛残年苦命钱。如果这样度过余生的话，真可谓悲惨至极。更何况到老年，即使愿付出劳动，也往往力不从心或无人接受。所以，每个人都必须对自己的养老费用提前打算，在年轻时购买养老型商业保险，为年老时的生活提供保障。
　　2、病残时的有力保障　　意想不到的病残会侵吞劳动力，减少或剥夺收入，然而并不减少支出。购买人寿保险，可以为被保险人病残时提供经济保障。现代医学水平的发展，使许多原来是绝症的疾病可以得到治愈。比如，尿毒症可以通过透析得以维持，通过更换肾脏彻底治愈；血癌可以通过注入新的骨髓得到治愈。但这些疾病的治疗，需要昂贵的医疗费用，病人只要有足够的医疗费用就可以保全生命。但很多病人和家属即使倾家荡产、债台高筑也无法凑齐足够的钱，最后不得不放弃治疗。因为没有足够的医疗费而不得不放弃生命，是一个人的真正悲剧。人寿保险理赔，可以帮助我们避免这样的悲剧。
　　3、储蓄美德的养成　　储蓄既是一种预备手段，又是一种积累手段。作为预备手段，其作用是未雨绸缪。作为积累手段，它是为了实现未来某一耗资较大的消费而有目的地存钱。两者都是现代人实际的需要，所以适当地储蓄是种美德，它是为将来美满生活所做的事前准备。但是有一部分人总是难以主动地、自觉地储蓄，而人寿保险可以说是种半强迫的储蓄方式，促使人们养成储蓄的美德。
　　4、更多的发展机会和自由　　人的需要是有层次的，安全需要是基础的需要。很多人为了所谓的“安全”，从而不敢把握更好的、充满挑战的发展机会。然而，人寿保险使人们生活安定基金有了保证，可使大家获得更多安全感，充分把握每一个可以发展自己才能的机会。
　　5、尽保护家庭的责任　　作为家庭成员的一分子，特别是一家之主，有着保护家人的责任。在有生之年，他绝不想让家人处于居无定所、生活无保障的困境中。事实上，他不容许任何的不幸侵入他的家庭半步。这在他身强力壮、有赚钱能力的时候，或许办得到。但是，一旦最严重的不幸降临到他的身上，哪怕他有三头六臂，也避免不了悲剧的发生。身为爱护家庭的一家之主，绝不应该只顾目前安逸，不关心将来。他应该经常想想，如果有一天遇到不测时，家人会遭到什么样的不幸。在那个时候，他能为家庭所做的事情，就是年轻时给家庭成员投保，帮助家庭渡过难关。而人寿保险，的确可以帮助我们做到这一点。

　　买人寿险买的是保障险，而并非是其它（如:股票、基金、存款  等）。买人寿险是为了规避人身风险，建立个人保障体系的有效方法。同时，它还是一种理财方式。要想正确的利用这种方式理财，就应该学习和了解一些有关人寿险的基本知识。如果人云亦云，或者想当然的去买人寿险产品，结果可能会适得其反，不但让你花钱买了你不一定需要的产品，还会让你烦心很长一段时间，甚至，烦心一辈子。

　　寿险是什么？寿险保的是“生”或者“死”。以到期生存或者到期死亡为给付条件，前者叫生存保险，包括年金险、万能险。这就不讨论了，尤其是保监会不许卖短期万能险之后，国内的生存保险在我看来，就是年利率2.5%的定期存款，瞎耗现金流。
　　死亡保险是以被保险人死亡为给付条件，现在不少寿险还把全残也列入给付条件。关于寿险尤其是定寿，行业里有个宣传词，叫“站着是顶梁柱，倒下是印钞机”——一旦发生不幸，家庭的主要经济支柱在离世之后，还能妥善善后，把家庭的债务，各种未尽的抚育赡养责任都尽到位。
　　同时，要注意到，定期寿险和终身寿险，其实是不同的险种，定期寿险是死亡保险，强调的是高杠杆保护家庭免予意外事件的经济打击，试图解决一人早逝对整个家庭的影响。
　　而终身寿险是生存保险，如果大额购买终身寿险，通常是为了起到财富传承，避税避债，财富的隔离与传承的问题。国外终身寿险的避税意义浓厚（寿险赔付金免税），国内没有遗产税，所以一般是强调投保终身寿险后，保险资金和家族企业隔离，也可以通过购买终身寿险合理分割婚前财产。

　　责任期家庭支柱买定期寿险还是很有必要的。低保费高保额，覆盖责任期（如覆盖房贷+子女教育+父母养老），责任期即使发生不幸也不至于使整个家庭陷入经济困境。
　　定期寿险这块，主要是有重疾的话，针对一些有房贷的压力可以用定期寿险来弥补而已，比如房贷20年，可以考虑20年的定期，房贷10年的话，可以考虑10年，其实只是为了一个对冲而已。关于身价这方面，其实我不是很认同，保险就是一个规避风险的工具而已，和身价完全没有多大关系。保险不是万能的，保险只是银行，证券，信托四个金融支柱中的一份子而已！

　　目前，国内最为出色的人寿险公司主要有：中国人寿、中国平A、太平洋人寿、太平人寿等。至于到底选择哪家人寿险公司作为您的人寿险服务商，建议您可以从自身的保障需求以及寿险公司的偿付能力、服务态度等因素进行考虑。
　　要想挑选到合适自己的人寿险产品，分析自身的保障需求和经济能力情况是十分重要的。建议您可以结合自身的保障需求等实际情况到保险海网站上进行仔细挑选，保险海集中有上述保险公司的众多人寿险产品，是您挑选优质保险产品的理想平台。

　　1、保险公司的公司类型。经营范围不同的保险公司所提供的产品的保障范围和专业程度必然，需要投保人根据自己的保障需要加以选择。
　　2、保险公司的险种价格。投保人应该选择那些能为自己提供恰当保障的保险公司。
　　3、所选保险公司的经营状况。投保人需要考察保险公司的偿付能力和财务状况。

　　1、偿付能力
　　保险公司的偿付能力是一种支付保险金的能力，表现为实际资产减去实际负债后的数额。保险公司的偿付能力是影响公司经营的最重要因素。具备足够的偿付能力，保险公司就可以保证在发生保险事故的情况下，有足够的资金向被保险人支付保险金，保证保险公司的正常经营。影响保险公司偿付能力的因素主要有以下3个：
　　① 资本金，准备金和公积金：保险公司的资本金、准备金和公积金的数额多少直接体现了保险公司的偿付能力大小。
　　② 业务规模：保险公司的业务规模是指保险公司的业务范围和业务总量。
　　③ 保险费率：保险费率是保险的价格，也是保险公司收取保险费的依据。
　　以上3个因素是影响保险公司偿付能力的主要因素。除此之外，保险资金的运用、再保险业务等情况也对偿付能力有影响。
　　2、合同条款
　　虽然保险合同的基本事项原则是相同的，但不同的保险公司其合同条款还是有很大差异。因此，投保人必须非常明确你所购买的保险是否能够满足你的需要。比如：该合同承保哪些风险？被保的财产是什么？被保的责任有哪些？该合同的保险责任（保险收益）有多大？保险期限多长？6个月，还是1年，或更长的时间？损失发生时使用什么样的补偿方法？等等。
　　3、理赔实践
　　理赔实践是投保人了解保险公司的又一重要方面。在购买保险之前，通常从以下几个渠道获取有关公司理赔实践的信息：
　　① 向保险公司的管理部门咨询该公司受消费者投诉的情况。
　　② 从相关的报刊杂志上收集各公司有关理赔实践的文章和报导。
　　③ 从保险代理人和经纪人那里获取保险公司过去的理赔情况。
　　④ 从朋友那里打听，他们的保险公司是怎样对待他们的。
　　4、承保能力
　　虽然在大多数情况下，只有符合一定条件的投保人才能被保险公司接受其为消费者，这个过程就是业务承保的过程。对保险公司来说，面临如下三种抉择：接受投保；拒绝投保；接受投保，但要作出一些变动。所以投保人投保时最好能了解保险公司的承保能力有多大。
　　5、售后服务
　　投保人所需要的服务大致有四个方面，即确定保险需求方面的帮助，选择保险项目方面的帮助，预防损失方面的帮助，和索赔方面的帮助。选择保险公司时，要从两个方面注意其服务质量和数量。一是从保险公司代理人那里所能获得的服务，一是从保险公司那里所能获得的服务。