45岁买保险

　　保险，就是个备用金。因为，人的生、老、病、死，是必然经历，但发生时间、地点不确定。而一旦发生，我们都会有钱不够用的问题。所以，保险就为解决这个问题。如果，想让自己的家庭以后过得顺畅些，保险是个不可替代的保障。如果，只是得过且过，买不买也无所谓。特别是45岁，这年龄段往上走走就是老年了，像养老保险在补缴，等退休就麻烦了。

　　45岁的一般都是有社保人士，45岁属于家庭负担比较重的中年阶段，作为家庭的顶梁柱，最需要完善的保险方案来帮助自己更好的肩负起养家的重任。45岁的人应该买什么保险
　　1.建议先为自己投保份人身意外险，意外身故、伤残类的保额要适当提高一些，毕竟属于家庭顶梁柱，最好设置为年收入的10倍以上，这样可以确保意外事故不幸降临以后，全家人的生活质量能在10年内维持不变。
　　2.45岁一般都是属于有社保的人群，而社保侧重于提供基础性的医疗保障，所以建议搭配份商业重疾险和住院津贴保险产品，可以针对社会医疗保险提供有力的补充。
　　3.45岁的时候，孩子也基本上考上大学，养家责任比较重，所以在意外和健康保障全面的情况下，还需搭配份人寿保险，这样不仅可以巩固家庭财务的稳定，同时对于个人而言，也可以借机加强一下基础性人身保障。购买人寿保险可以结合家庭目前的财务状况而定，普通的工薪家庭最好选购物美价廉的定期寿险，家境殷实的话，不妨选购两全寿险或终身寿险。45岁的人为自己规划保险方案，建议先购买人身意外险和商业健康险产品，在此基础上再结合家庭目前的财务状况购买份人寿保险，通过个人完善的保险方案来巩固家庭财务的稳定。

　　1.首要考虑年龄因素。45岁年龄说大不大，说小不小的，因此保险多少钱还是要看保险公司和购买什么保险。
　　2.保费的支出，应为年收入的10%—15%，保额设定为年收入的6-10倍，为宜。但应具体问题具体分析。
　　4.是否有社保，请关注其中得到医保和养老。
　　5.在社保的前提下，规划商业保险，重点放在意外和重疾上。社保和商业医疗险，不能重复报销，谨记。
　　6.同时关注家庭成员的保障问题，尽可能的保障好身边的人，做到家庭全面保障，否则保障失衡，保障的意义也就缺失。
　　7.尽可能的优先规划家庭主要收入来源者的保障问题，这很重要。
　　8.推荐：平A护身福分红保险、平A智胜人生万能保险，平A福终身寿险。。
　　9.个人建议还是和代理人之间广泛有效的交流，毕竟，面对面的交流最直接有效。必要时，也可直接拨打相关保险公司的客服电话，求证咨询。

　　非专业人士主要考虑三大问题：
　　1）选一家财务稳健，服务好的保险公司。
　　保险是一个中长期的理财计划，虽然国内还没有听说哪家保险公司倒闭，但在国外是有的。我们谁都不希望理赔时候赔不到钱。
　　2）选一个好的保险代理人。
　　专业，诚信是必须的。和你站在同一战线上，对你情况最了解的人才能做出最适合你的计划。所以说如果你自己从事保险行业，或者你信得过的，并且从事保险行业的人才能给出最适合你的建议或者计划。
　　3)最后再考虑产品。
　　保险产品多了去了，实际上每家保险公司的产品都大同小异。说白了肯定是交的钱越多保障也越高。当然，细微处的区别，比如健康意外方面的起付线和次数问题。

　　45岁买社保还是商业保险合适？这个问题，小编觉得，有工作单位的话，交社保好。无工作单位的话，买保险更划算。因为：
　　1、如果是有工作单位的，应优先考虑单位投保社会保险，自己只要承担以个人工资或社会平均工资为标准给付8%的费用即可，其中的20%单位会帮出的，这样可以用最少的保费获得最大的利益和保障。
　　2、工作单位若没有的，个人交社保没必要，一是个人自交只能买养老和医疗两项保障，保障少，每个人最大的风险来至自疾病、意外两方面，个人自交社保无意外的保障。
　　另一个原因，因为全部保费要自己承担，不是小数目，同时每年的保费是从哪找上一年度社会平均工资的情况来决定的，每年都上升，所以保费是逐年上升的。
　　3、无工作单位的，建议考虑商业保险公司的养老保险，而商业养老保险应优先考虑保障型的全保产品，等到经济上去后再考虑配置投资型的保险。
　　4、社会养老保险产品是一种福利，不管企业或者个人都要交社会养老保险。只要在法律允许的范围内定时定量交养老保险费，那么在退休后，缴费期限满15年的，都能领养老金，老年生活有保障。
　　5、而商业性的保险成为社会保险的补充。其实施的目的差别大，与保障为主的社保不同，商业保险以获利为主。
　　若45岁了还没有保险，想要自己的保障是更完善的，经济也比较宽裕，也可以在买了社保的前提下，配置合适的商业保险，来覆盖自己可能遭遇的各种风险。

　　45岁的年龄段应当是家庭责任最重的时候，上有年老的父母需要供养，下有子女需要教育，那这个时候最怕的是甚么？是收入的突然中断，那甚么情况会致使收入突然中断呢？疾病和意外，这是我们没法控制的，所以首先应当斟酌的就是保障型的保险。应以意外险、健康险、寿险构筑成人人需要的“保障金3角”。可以找1个专业的代理人让他根据自己的需求和实际情况制定1套合适保险方案。

　　电话投保和网络投保是新兴的保险销售渠道。最大的特点在于销售价格，其价格普遍低于其他渠道手续，也相对简便。但劣势也是非常明显，许多消费者不能很好的接受电话销售的模式，纷纷投诉保险公司的电话骚扰行为，而即使是有耐心听完保险公司电话推销的消费者，也很难在几分钟里全面地了解其推销的保险产品的功能及优缺点，以此作出是否购买的决定。所以电销的产品一般都是容易解释的普遍适用型产品过于单一化。
　　网络销售则更加直观，但是网销渠道的保险产品，消费者投诉的问题最多的还是其存在欺诈行为以及支付手段缺乏两个方面。一定程度上也束缚了网投产品的发展。
　　所以针对电话投保的特点，现阶段消费者可以通过此渠道来投保车险。因为其价格明确而且优惠幅度较大，而寿险或是其他财险还是应该选择其它渠道，以便有机会对购买的保险产品多些了解。至于网上投保，则一定要选择保险公司的官方网站或者指定网站，并在购买前拨打保险公司全国统一客服电话查证核实。

　　根据历年的数据统计显示，有九成以上的投保者是通过保险代理人来购买保险产品的。一方面直接跟保险代理人接触可以比较直观的向其了解保险公司的各类产品特点，而且保险代理可以根据个人职业、年龄、家庭构成、收入等因素推荐适合投保人的保险产品。并且透过这一渠道购买的保险产品，一般售后服务都有保障，可以享受到续保提醒、上门理赔等比较人性化的服务。但同时由于保险代理人的收入与销售业绩挂钩，素质较差的代理人通常就会故意夸大产品的功能或淡化其中的不利条款，来欺骗消费者进行投保甚至会有私吞保费的情况发生。综合以上几点，第一次投保的人最好选择代理人渠道是比较稳妥的。