住院医疗险

　　住院医疗保险是指保险人对被保险人因意外事故或疾病需住院治疗而支出的各项费用负保险给付责任的健康保险。

　　因为按照目前国家的医疗水平，在三甲医院发生一次疾病或意外住院医疗产生的医疗费用都不低于3万，而往往这样的住院医疗产生的费用社保都是不允许报销的，而住院医疗保险可以很好的为这份医疗费用进行社保以外的一个报销。目前中国人寿有一份605万的住院医疗保障，普通意外疾病住院医疗最高300万，因恶性肿瘤产生的住院医疗最高600万，每天还有200的住院补贴，每年的免赔额仅仅只有1万。可以很全面的为我们进行高医疗费用的保障。

　　目的在于解决被保险人因住院而产生的高额费用支出问题。为了防止被保险人故意延长住院时间产生不合理医疗费用开支，对于首次投保或非连续投保住院医疗保险时有免赔期规定，且通常重大疾病住院免责期长于一般疾病住院免责期。但是，对于意外伤害住院和连续投保的则无免责期规定。这类保险合同通常还有最长住院天数和每日补贴金额等规定。

　　如今，人们感染各种重病的机率比往年都要高，而且一般一些小病小痛都需要住院治疗，重大疾病更甚了。住院治疗的医疗费用一般要比其他方面高，所以保险公司将住院费用作为一款单独的保险，即住院医疗保险。住院医疗保险可以为被保险人提供住院费保险金，并且按照被保险人实际住院床位费用给付，同时住院保险还规定每次住院最长给付天数和每日给付限额。住院保险的保障范围只有被保险人住院方面的费用，例如住院费、住院杂项费和手术费保障等，住院费即床位费，杂项费和手术费指一般治疗费、检查费、放射费、麻醉费、护理费、医药费、化验费、输血费、输氧费、材料费、诊疗费、手术费。
　　住院医疗保险是一款有等待期的保险，一般在60天左右，当然不同的保险产品会有不同的规定。

　　管是什么保险有保障范围就有免责范围，投保人在选择住院医疗保险的时候，除了要看清楚住院医疗保险的保障范围，也要看清楚保险的免责范围。住院医疗保险的免责范围将会影响到保险的理赔情况。那么，住院医疗保险的免责范围是什么呢？
　　住院医疗保险的免责范围主要为，当被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响而发生意外需要住院治疗；驾驶无照或法律禁止的机动交通工具及无有效驾照或酒后驾驶机动交通工具导致意外发生；投保人故意伤害被保险人致使患病住院而产生的医疗费用；进行美容手术、外科整形、天生畸形矫正，牙齿治疗及手术需要住院治疗的费用；因醉酒、殴斗、自杀、故意自伤及服用、吸食、注射毒品而导致自身受伤或者感染疾病需要住院治疗；投保前隐瞒病史；因流产、分娩、安胎、妊娠、节育，而需要住院的和一些未经卫生管理部门批准的医疗收费项目等等时，保险公司将对被保险人的损失不给予赔偿。

　　住院医疗保险作为健康险，它的保险期限一般为一年，一年之后投保人可以选择继续投保，或者不再投保。在这一年期间，只要被保险人住院治疗产生的医疗费用都能够按照保险合同之前的约定进行报销。住院医疗保险的保费也是按照自然费率的方式计算，并且保险人需一次性缴清保费，被保险人续保的时候也需要重新计算保费。另外，住院医疗保险的最低保额为1万元人民币，并且确定保险金额之后，保险期间内不得变更。
　　需要注意的是，当被保险人在住院期间原有保单已经过期，被保险人可以向保险公司申请续保，当保险公司同意后，被保险人的住院医疗费用，保险公司将会根据原保单和新保单的理赔约定进行理赔。但是需要缴纳的保费，保险公司有权利进行相关调整。

　　住院医疗保险产品，主要可以意外住院医疗与疾病住院医疗两个方面的保障内容，因此您计划给自己增加适当的住院医疗保险，建议您可以结合自己的保障需求情况进行全面的考虑。若是平时的风险较轻，不妨选择一份消费型的综合保险卡，只几百元的费用支出，就可以获得必要的生活保障。

　　被保险人发生保险责任范围内的医疗费用支付，由被保险人作为申请人，于被保险人出院后30日内，填写保险金给付申请书，并凭下列证明和资料向保险公司申请给付保险金:
　　(1)保险单及交费凭证。
　　(2)被保险人户籍证明及身份证明。
　　(3)由保险公司指定医院出具的医疗诊断书(写明诊断全称、简单病史及治疗过程)及住院医疗费用的原始凭证，结算明细表和处方。
　　(4)与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料。
　　保险公司收到申请人的保险余给付申请书及上述证明和资料后，对确定属于保险责任的，在与申请人达成有关给付保险金数额的协议后10日内，履行给付保险金责任。对于不属于保险责任的，向申请人发出拒绝给付保险金通知书。被保险人对保险公司请求给付保险金的权利，白其知道或应当知道保险事故发生之日起两年内不行使而消灭。