责任保险

　　一、责任保险产生与发展的基础不仅是各种民事法律风险的客观存在和社会生产力达到了一定的阶段，而且是由于人类社会的进步带来了法律制度的不断完善，其中法制的健全与完善是责任保险产生与发展的最为直接的基础。
　　二、责任保险承保的却是各种民事法律风险，是没有实体的标的。
　　三、责任保险赔案的处理也以法院的判决或执法部门的裁决为依据，从而需要更全面地运用法律制度；
　　四、责任保险中因是保险人代替致害人承担对受害人的赔偿责任，被保险人对各种责任事故处理的态度往往关系到保险人的利益，从而使保险人具有参与处理责任事故的权力。

　　责任保险适用于一切可能造成他人财产损失与人身伤亡的各种单位、家庭或个人。其适用范围包括：
　　其适用范围包括：
　　一是各种公众活动场所的所有者、经营管理者；
　　二是各种产品的生产者、销售者、维修者；
　　三是各种运输工具的所有者、经营管理者或驾驶员；
　　四是各种需要雇佣员工的单位；
　　五是各种提供职业技术服务的单位；六是城乡居民家庭或个人。
　　除此之外，在各种工程项目的建设过程中也存在着民事责任事故风险，建设工程的所有者、承包者等亦对相关责任事故风险具有保险利益；各单位场所（即非公众活动场所）也存在着公众责任风险，如企业等单位亦有着投保公众责任保险的必要性。

　　责任保险费率的制订，通常根据各种责任保险的风险大小及损失率的高低来确定。从总体上看，保险人在制订责任保险费率时，主要考虑的影响因素应当包括如下几项：
　　1.被保险人的业务性质及其产生意外损害赔偿责任可能性的大小；
　　2.法律制度对损害赔偿的规定；
　　3.赔偿限额的高低。
　　此外，承担中区域的大小、每笔责任保险业务的量及同类责任保险业务的历史损失资料亦是保险人在制订责任保险费率时必须参照的依据。

　　从责任保险的发展实践来看，赔偿限额作为保险人承担赔偿责任的最高限额，通常有以下几种类型：
　　1.每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额，它又可以分为财产损失赔偿限额和人身伤亡赔偿限额两项。
　　2.保险期内累计的赔偿限额，它也可以分为累计的财产损失赔偿限额和累计的人身伤害赔偿限额。
　　3.在某些情况下，保险人也将财产损失和人身伤亡两者合成一个限额，或者只规定每次事故和同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额而不规定累计赔偿限额。
　　在责任保险经营实践中，保险人除通过确定赔偿限额来明确自己的承保责任外，还通常有免赔额的规定，以此达到促使被保险人小心谨慎、防止发生事故和减少小额、零星赔款支出的目的。

　　责任保险所承保的是被保险人的民事责任主要包括侵权的民事责任（即侵权责任）和违反合同的民事责任（即合同责任或违约责任）两种；而信用保险的一个特点是投保人是权利人。信用保险是在商品买卖借贷活动中产生的保险。
　　在应用上责任保险的适用对象包括：各种公众活动场所的所有者、经营管理者；各种产品的生产者、销售者、维修者；各种运输工具的所有者、经营管理者或驾驶员；各种修要雇佣的单位；各种提供职业技术服务的单位或个人；城乡居民家庭或个人。而信用保险的适用对象只包括在商品买卖借贷活动中债权人。

　　就拿中国人寿举个例子吧，像中国人寿的保险合同，在第一页的中间部分就有标明保险金额，一般固定返钱和合同期满等返钱，都是根据这个数字计算的，在合同的保险责任栏里应该有具体说明，你可以让你的代理人，为你做一份详细的计划书（包括：产品名称及介绍，交费金额，基本保额，每年收益，及固定领取等），再进行投保，希望你在购买保险的时候，是切实符合自己的需求导向。

　　责任保险是指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险。责任保险的承保方式：
　　1、以索赔为基础的承保方式。2、以事故发生为基础的承保方式。

　　公众责任保险，又称普通责任保险或综合责任保险，它以被保险人的公众责任为承保对象，是责任保险中独立的、适用范围最为广泛的保险类别。第三者责任保险是责任保险险种之一，是指被保险人由于自身的过错、疏忽等给第三方的造成人身伤害和财产损失，依法或依惯例须由被保险人承担的经济赔偿责任由保险人承担的保险。