根据家庭自用汽车进水如何理赔条款规定，保险期间内，被保险人或其允许的合法使用人在使用被保险机动车过程中，因暴雨、洪水等自然灾害造成的被保险机动车的损失，保险公司将按约定负责赔偿。汽车是停在小区或者地下车库中被水淹造成损失，只要车辆参保了车辆损失险，保险公司都会按照自然灾害进行赔付。现在要做的就是：别动车，先拍照，再报案，然后就可以了。
由于大部分保险公司的商业车辆损失险均把“发动机进水后导致的发动机损坏”列为不予赔偿的项目，在机动车浸水或涉水熄火后，只要没有在水中强行发动导致发动机进水损坏的，普通商业车辆损失险即可对相关损失修复费用进行赔偿。
但是如果发生水中强行发动导致发动机进水损坏的话，就只有投保了涉水损失险这种附加险种的情况下，才能向保险公司索赔。
保险公司赔付。
被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：
①碰撞、倾覆、坠落。
②火灾、爆炸、自燃（须另投自燃险）。
③外界物体坠落、倒塌。
④暴风、龙卷风。
⑤雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸。
⑥地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡。
⑦载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）。
涉水险或称汽车损失保险、发动机特别损失险，各个保险公司叫法不一样但本质一致，这是一种新衍生的险种，均指车主为发动机购买的附加险。它主要是保障车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。但是如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么保险公司将不予赔偿。汽车保险附加险包括全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、车辆涉水险等。当然保险公司不一样，条款就不大一样，投保时可以查阅下各个保险公司的保险合同。
对于普通的轿车来说，当水位达到20厘米(底盘较高的SUV，这个数值提高到30厘米)以上的时候，便会存在发动机进水的风险。发动机进水的途径主要有两个方面：一是由于发动机进气管入口的位置较低，在车辆涉水的时候，雨水被吸进发动机;二是排气管排气口由于低于水位线，在车辆涉水的时候，雨水从排气口被吸进发动机。
进气口吸进雨水很好理解，发动机在“收油”的时候，由于转速突然下降，排气管会形成瞬时的负压。强大的大气压力就会把雨水压进排气管，就像雨水被排气管吸进去一样。
发动机进水后，必然会熄火。由于进入气缸的雨水没有润滑作用，所以如果熄火后盲目地再次启动将可能导致发动机因为拉缸而报废。正确的做法是：把车推到没有积水地势较高的地方，打电话给保险公司，然后把车拖到维修店检查进水情况。
不少汽车因涉水而停在半路上，对于这种情况，要看车辆具体损伤情况进行理赔。根据保险条款，对于发动机进水后导致的发动机损坏，保险公司不负责赔偿。除发动机之外，其他部分的汽车损伤如内饰、电脑板等，将视具体情况认定责任理赔。
工作人员提醒说，一般情况下，如果车辆在水中熄火，有50%可能性会导致发动机损坏；但如果熄火后再次发动，那么发动机肯定要“报销”。千万注意，汽车涉水千万不能在熄火后再次发动。这时候我们需要做的就是打电话报案以及拍照。涉水熄火再次启动，对不起，该部分什么保险都不管。
发动机涉水损失险，是车辆投保车损险后可选购的一个附加险种。保障的是被保险机动车在使用过程中，因发动机进水后导致的发动机的直接损毁。也就是说投保了发动机涉水损失险后，在暴雨中行驶时，车辆正常行驶过程中被水淹没排气管或进气管，驾驶员继续启动车辆或利用惯性启动车辆的情况，或是遭受暴雨、洪水后，未经必要处理而启动车辆，而导致发动机的直接损毁，有了发动机涉水损失险一样会赔偿。
因水浸导致发动机受损主要有两种情况：车辆在水中长时间浸泡以及在水中二次打火。只要投保了“车损险”后，就能在机动车遭水浸泡淹没时获得保险赔偿，但主要赔付座位、线路等水浸引起的损失。涉水行驶或在水中启动造成发动机损坏则不属于保险责任。只有同时购买了【发动机涉水损失险】的车主，才能相应获得包括发动机损失在内的赔偿。
